Sistema Bancario de Panamá se mantiene estable y seguro

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La  Superintendencia  de  Bancos  de  Panamá  expresa  a  la  comunidad  en  general  e inversionistas institucionales que la valoración sobre la condición financiera y perspectivas de los principales riesgos del Sistema Bancario de Panamá se mantiene estable y segura.

La  Superintendencia  realiza  a  todos  los  bancos  del  sistema,  tanto  de  licencia  general, internacional  y  oficinas  de  representación,  una  inspección  integral  sobre  la  base  de  su gestión  de  los  riesgos.   Para  los  bancos  de  mayor tamaño de  activos  o  sistémicos,  estas inspecciones se realizan con una periodicidad de una vez cada 12 meses.

Para el resto de los bancos, la supervisión se realiza una vez cada 18 meses. Además de este proceso, la Superintendencia  realiza  inspecciones  de  seguimiento,  así  como  también  inspecciones especializadas en la prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

En la última década la metodología de supervisión se ha fortalecido con el objetivo de lograr una  supervisión  efectiva  que  combina  una  serie  de  aspectos  medulares,  entre  los  que destaca: (i) la gestión de riesgos; (ii) el cumplimiento normativo; (iii) la gestión del capital de los bancos, identificando las reservas y provisiones específicas de los ac tivos productivos, para  determinar  el  nivel  de  capital  adecuado  que  deben  tener  disponible  los  bancos  para enfrentar pérdidas no esperadas; (iv) la calidad de la gestión del gobierno corporativo.

Los  resultados  de  este  proceso  se  reflejan  en  la  condición  financiera  segura  y  sólida  de nuestro sistema. La adecuación patrimonial del sistema al mes de agosto del presente año es  de  15.2%,  con  una  tendencia  estable  respecto  de  similar  período  del  año  anterior  y superior al mínimo regulatorio de 8%. La liquidez  del sistema se mantiene en un promedio de  60.5%,  superior  al  mínimo  legal  de  30%.

Los  indicadores  que  miden  la  salud  de  la cartera de préstamos, principal activo productivo reflejan una condición favorable, cuando los préstamos en no acumulación de intereses o con atrasos de más de 90 días, representan sólo  el  1.2%  del  total  de  la  cartera  de  préstamos.   Para  ello  los  bancos  han  constituido provisiones específicas de acuerdo a la regulación vigente que representan el 80% del total de  la  cartera  vencida.   Adicionado  a  esto,  cabe  anotar  que  el  60%  de  la  cartera  de préstamos  cuenta  con  garantías,  lo  que  se traduce  en  un modelo  de  gestión  de  negocios seguro y confiable.

Ello da como resultado indicadores de rentabilidad que reflejan la solidez del Sistema con un nivel de rentabilidad sobre activos productivos de 1.4%.El sistema bancario panameño sigue reflejando una tendencia positiva de crecimiento en el mercado local. La cartera de créditos interna aumenta en 9.8% y los depósitos internos se incrementan en 5.2% al mes de agosto en comparación con similar período del año anterior.

Por otro lado, la operación de los bancos con exposición externa se mantiene acorde con el contexto de los principales mercados regionales latinoamericanos, que se han caracterizado este año por un desempeño económico con crecimiento moderado (Colombia, Perú, Brasil) o  resultados  adversos  (Venezuela).

Ello  es  indicativo  de  la  posición  prudente  del  Centro Bancario de reducir su exposición de riesgo en mercados que presentan signos  de deterioro económico.

Sumado  a  la  buena  condición financiera  del  Sistema Bancario,  la  Superintendencia  se ha enfocado en los años recientes en dos aspectos fundamentales: (i) desarrollar un marco de regulación con una clara hoja de ruta hacia las reco mendaciones de Basilea III; (ii) fortalecer la  supervisión  y  regulación  de  prevención  del  blanqueo  de  capitales  y  financiamiento  del terrorismo.

La  hoja  de  ruta  hacia  Basilea  III  conllevó  en  el  año  2013  a  la  adopción  de  la  provisión dinámica sobre el crecimiento de la cartera de préstamos clasificados en categoría normal, como una aproximación a la provisión anti cíclica de Basilea III. Seguidamente en el año 2015 se aprobó una nueva regulación sobre los componentes del capital primario ordinario, primario y total en línea con las recomendaciones de Basilea III.

En el año 2016 entró en vigencia una nueva regulación sobre activos ponderados por riesgo de crédito, siguiendo la metodología estandarizada de Basilea II. La hoja de ruta llevará a requerimientos de capital por riesgo mercado y riesgo operacional, siguiendo igualmente metodología estandarizada del Comité de Basilea, regulaciones que se aprobarán en 2017 y que entrarán en vigencia a partir de 2018 y 2019. De igual forma, la metodología sobre cobertura de liquidez (LCR) de Basilea III será aprobada en 2017 con entrada en vigencia en 2019.

Ello es evidencia que el marco de regulación en que opera el sistema bancario de Panamá mantiene  estándares  de  alto  nivel  internacional,  con  una  clara  hoja  de  ruta  hacia  los conceptos  de  Basilea  III.   Ello  permite  una  actualización  permanente  sobre  los  niveles regulatorios y de supervisión prudencial del sistema bancario.

Por otro lado, en lo que respecta a la prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo, conscientes de la amenaza global de este fenómeno y aceptando que si bien nuestra  posición  geográfica  constituye  simultáneamente  una  ventaja  competitiva  para  la atracción  de  inversión  extranjera,  pero  a  la  vez  una  creciente  vulnerabilidad  para  este flagelo, Panamá ha dado pasos firmes en consolidar un sistema financiero más transparente y acorde con los mejores estándares internacionales en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

El marco legal y la  estructura institucional de prevención, análisis y represión del blanqueo de capitales fue revisada y fortalecida en años recientes, acorde a los mejores estándares internacionales recomendados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

La salida en el año 2015 de la lista de observación de países cooperadores de GAFI es una muestra palpable y concreta tanto de los cambios, como del firme compromiso de Panamá por consolidar un sistema financiero seguro, confiable y transparente a los depositantes e inversionistas  institucionales.

Si  bien  en  los  últimos  meses  experimentamos  eventos  que han gravitado de forma adversa sobre la imagen del sistema económico y legal de Panamá, ello no puede dar lugar a conclusiones sin justificación que demeriten el nivel de compromiso y  objetivo  primordial,  de  introducir  las  acciones  correctivas  que  constituyen  amenazas  o debilidades en la gestión de riesgos de prevención de blanqueo de capitales.

Esto es parte de un proceso o cambio cultural que logrará consolidar un sistema financiero y legal transparente y en armónica cooperación y colaboración con el resto del mundo. Como todo proceso, los resultados no se obtienen de forma inmediata. No obstante, lo importante es dar una clara señal al resto del mundo que hemos iniciado como País, los pasos en la dirección correcta y que nos inspira el mayor de los compromisos por seguir participando de un entorno de cooperación creciente y con muestras efectivas de acciones para reprimir este flagelo global.

Los pasos más relevantes en esta dirección son los nuevos marcos legales de intercambio de información financiera con fines tributarios con los Estados Unidos de América (FATCA) y el  estándar  de  reporte  común  (CRS)  con  la  Organización  para  el  Desarrollo  Económico (OECD).

El compromiso de Panamá será desarrollar un entorno de cooperación efectivo con fines tributarios que consolide la transparencia de nuestro sistema financiero y legal.

De  igual  forma  cabe  anotar  que  Panamá  se  prepara  de  forma  eficiente  para  una  nueva evaluación mutua en mayo de 2017, por parte del Grupo de Acción Financiera a través del grupo  regional  latinoamericano  (GAFILAT).   El  objetivo  es  reafirmar  no  solo  los cumplimientos técnicos legales de las 40 recomendaciones de GAFI, sino principalmente la efectividad del marco de prevención de blanqueo de capitales.

Por  ende  la  Superintendencia  reitera  a  la  comunidad  en  general  e  inversionistas institucionales que los anteriores elementos constituyen factores claves sobre una valoración estable y segura del  entorno operacional del Sistema Bancario de Panamá en materia de prevención de blanqueo de capitales, por el compromiso, dirección y las acciones correctivas que  se  introducen  al sistema,  así  como  también  por el marco  de  regulación  y  supervisión prudencial acorde a los estándares de Basilea III.

De igual forma, una valoración estable y segura sobre el contexto económico y financiero en el  que  los  bancos  siguen  desarrollando  sus  operaciones,  con  un  entorno  de  crecimiento económico, una posición fiscal neutral y consolidada y sin desviaciones sustantivas sobre los factores que a la fecha han favorecido la calificación de grado de inversión internacional.

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Categorías:Banca & Finanzas

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